O que é seguro de consórcio, como ele funciona e como contratá-lo?

Você já ouviu falar em seguro de consórcio? Quando alguém cita esse tipo de serviço, é comum pensar na proteção de nossos bens, como veículo, imóvel e até produtos eletrônicos. O que muitos não sabem é que existe uma modalidade de seguro exclusiva para os participantes de consórcio.

Mesmo aqueles que sabem da sua existência, muitas vezes, não conhecem os reais benefícios e como ele pode ser acionado em uma eventual necessidade. O detalhe é que compreender esses aspectos é fundamental para aqueles momentos em que se tem direito à cobertura oferecida.

Quem vai nos ajudar a entender melhor esse assunto é Gerly Pires, coordenadora de atendimento da Multimarcas Consórcios. Acompanhe o que ela nos contou a partir de agora.

O que é o seguro de consórcio?

O seguro de consórcio é um serviço que garante ao cotista cobertura no valor do crédito contratado somado às taxas administrativas previstas. Ele pode ser acionado na ocorrência de qualquer sinistro previsto na apólice, que costuma incluir morte do titular e acidentes que resultem em invalidez permanente.

De forma simplificada, podemos dizer que ele funciona como os seguros de vida comumente oferecidos quando fazemos operações financeiras. Gerly ressalta que, em um consórcio, sua contratação é opcional, dependendo do acordo coletivo firmado. Isto é, se o grupo optar pela inclusão do seguro, ela será válida para todos os seus membros.

Quais são os benefícios desse tipo de seguro?

O grande objetivo de todo seguro é oferecer um importante apoio nos momentos em que enfrentamos adversidades. Da mesma forma, nossa coordenadora destaca que o seguro de consórcio visa amparar o consorciado e seus familiares em eventos que impeçam a continuidade dos pagamentos das mensalidades.

Imagine o que aconteceria, por exemplo, se o titular de uma cota perdesse a vida ou ficasse sem condições de trabalhar devido a um acidente. Sem a cobertura desse tipo de seguro, é bem provável que essa obrigação ficaria seriamente comprometida, recaindo sobre os membros próximos da família. Sem dúvida, um transtorno a mais em um momento tão difícil, não é mesmo?

Por outro lado, nos casos em que o plano de consórcio inclui a cobertura de um seguro, a resolução de situações como essa se torna muito mais fácil. De acordo com Gerly, a indenização prevê a quitação total do consórcio, dando aos beneficiários a tranquilidade de não precisar lidar com uma dívida inesperada.

Como acionar o seguro de consórcio?

Quando um fato previsto entre as coberturas do seguro ocorre, Gerly indica que os beneficiários devem fazer contato com a administradora de consórcio. Em casos de acidente, o próprio titular pode fazer esse procedimento. Em casos de morte, serão seus familiares que terão que dar entrada nessa solicitação.

Gerly explica que, nesse momento, a empresa de consórcios passará as orientações a respeito dos documentos necessários para o encaminhamento da demanda até a seguradora parceira. Uma vez que todos os requisitos tenham sido atendidos, basta aguardar o resultado da análise que decidirá pelo deferimento ou não do pedido.

Uma informação muito importante lembrada pela nossa coordenadora é que, quando a invalidez é causada por doença, o segurado não terá direito à indenização. Por isso, é importante se certificar de que a situação ocorrida está prevista na cobertura antes de fazer a solicitação.

Quanto custa o seguro de consórcio?

Um dos aspectos mais considerados pelos consorciados antes de decidir pelo seguro é o custo que ele representará no negócio. De acordo com Gerly, esse valor depende diretamente da quantidade de créditos que foram negociados em cada grupo, o que torna essa estimativa bastante variável.

Ainda sobre o assunto, ela também aproveitou para nos explicar que essa cobrança é feita em conjunto com as parcelas mensais. Então, de forma geral, é possível dizer que a taxa de seguro de consórcio costuma representar entre 0,1% e 0,2% desse valor.

O seguro de consórcio vale a pena?

Se você já precisou recorrer à cobertura de qualquer tipo de seguro, sabe bem como esse serviço pode fazer diferença na resolução dos problemas que enfrentamos. É esse mesmo tipo de pensamento que deve orientar nossa decisão quando avaliamos a contratação do seguro de consórcio, ressalta Gerly.

Como você percebeu, o valor adicionado às parcelas pode ser muito acessível. As vantagens dessa escolha ficam ainda mais evidentes quando comparamos esse pequeno custo com o benefício que ele gera em caso de sinistro. É preciso considerar que as cartas de crédito negociadas em consórcio costumam ter altos valores, o que poderia representar um grande problema para quem tiver que lidar com as parcelas restantes.

Na hora da aquisição de uma cota de consórcio, é comum que muitos deem pouca atenção a esse serviço opcional. No entanto, nossa coordenadora recomenda que o caso seja analisado com bastante reflexão, já que os problemas que podem surgir certamente são bem maiores que a simples decisão de incluir o seguro em um plano de consórcio.

Como contratar um seguro de consórcio?

De acordo com Gerly, a Multimarcas Consórcios disponibiliza aos interessados grupos de consórcios com e sem a cobertura de seguros. Quando o consorciado opta por um grupo com seguro, seus termos e condições são especificados já no momento da assinatura do contrato.

Nesses casos, a mesma documentação utilizada na adesão ao consórcio é encaminhada à seguradora, que cuida de incluir o titular e seus indicados como beneficiários. Vale destacar que a decisão de contar com o seguro deve ser referendada pelos participantes no momento da primeira assembleia ordinária do grupo.

Finalmente, Gerly lembra de dicas importantes que devem ser consideradas no momento da contratação. Ela recomenda que o titular verifique se a seguradora parceira é confiável e pesquise sua atuação no mercado. Vale procurar relatos de clientes, elogios e reclamações para descobrir se ela age de maneira transparente e satisfatória para os segurados.

Lembre-se de que o seguro de consórcio não deve ser entendido como uma despesa. Trata-se de uma medida preventiva fundamental caso alguma eventualidade ocorra durante a vigência do grupo. Assim, ficará mais fácil decidir se esse é um serviço que realmente vale a pena para você.

Quer uma ajuda na decisão? Entre em contato conosco e conheça nossos planos de consórcio com seguro que vão te ajudar a conquistar os seus objetivos sem imprevistos!