Entenda como fazer um planejamento estratégico no momento de crise

Você sabe como fazer um planejamento estratégico? Especialmente em contextos desafiadores, existe a necessidade de contar com um controle efetivo das suas finanças, projetos e principais objetivos a serem estabelecidos em curto, médio e longo prazo.

Nesse sentido, o planejamento estratégico funcionará como uma importante ferramenta para que você identifique as principais ações a serem adotadas, bem como os gargalos que podem prejudicar o alcance das metas traçadas.

Pensando nisso, elaboramos este material para que você entenda o que é o planejamento estratégico e qual é a importância de adotá-lo. Também separamos as principais dicas para você começar a colocá-lo em prática. Continue a leitura e saiba mais!

O que é e para que serve o planejamento estratégico?

Para entender o significado de planejamento estratégico, vamos fazer uma alusão ao GPS. Sempre que você deseja chegar a um destino específico e não sabe quais caminhos traçar, o GPS vai funcionar como uma importante ferramenta de orientação.

Nesse sentido, o planejamento estratégico pode ser definido como um conjunto de ações que mostrará onde você está e deseja chegar, de modo a traçar projeções para que alcance esses resultados.

Especialmente em momentos de crise, contar com uma ferramenta como esse é fundamental para garantir uma reserva financeira e tranquilidade para superar adversidades. Além disso, você terá uma visão mais clara sobre o futuro, com a possibilidade de ajustar as estratégias pensadas conforme a análise de determinado período.

Qual é a importância do planejamento estratégico em tempos de crise?

Acima, chegamos a resumir algumas das vantagens de contar com o planejamento estratégico em tempos de crise. A seguir, listamos os principais ganhos que você terá ao adotá-lo. Confira!

Alcance dos objetivos

Em contextos mais desafiadores, sempre que se pensa em planejar algo, bate aquela incerteza: esse realmente é o melhor momento para colocar o projeto em prática?

Por essa razão, o planejamento estratégico funcionará como um importante aliado para você “colocar no papel” todas as vantagens de investir nesse objetivo e quais são os contras (e as ideias a serem executadas para superá-los). Também conseguirá ter uma visão mais ampla de toda a sua renda.

Nesse sentido, muito mais que alcançar metas, você terá a oportunidade de ter uma compreensão precisa sobre a sua atual situação. Caso identifique que não é o melhor período para realizar esses sonhos, vale traçar um plano de ação que permita superar as dificuldades, contar com uma reserva financeira que garanta a sua segurança, além de ter um controle mais funcional de seus recursos.

Mais economia

Você sabia que as empresas adotam o planejamento estratégico continuamente para o controle do fluxo de caixa? Na realidade das organizações, ele é essencial para identificar a receita que entra e a que sai. Ao visualizar gastos e ganhos, os gestores têm a possibilidade de traçar metas alcançáveis para a sua equipe, bem como reduzir custos sem afetar a qualidade dos produtos e serviços oferecidos.

E como isso se aplica às finanças pessoais? Simples! Da mesma forma, você terá um entendimento claro de todos os ganhos, visualizará quais são os principais gastos mensais e terá a oportunidade de reduzir tanto as despesas fixas (aquelas que não mudam o valor ao longo dos meses, como o aluguel) quanto as variáveis (supermercado, por exemplo).

Reserva financeira

Mencionamos brevemente a possibilidade de contar com uma reserva financeira para alcançar os seus objetivos. Como o planejamento estratégico é eficaz nesse sentido? Conforme dito, você terá uma visão clara dos principais pontos de economia em suas finanças. Além disso, terá um objetivo e a possibilidade de estabelecer metas de economia ao longo dos meses, o que garantirá a criação de uma reserva de acordo com as suas necessidades.

E não se preocupe caso precise fazer alterações em seus planos durante esse período. O ideal é que as metas definidas não sejam modificadas. No entanto, caso elas tenham sido planejadas de forma equivocada, essa revisão passa a ser necessária.

Por essa razão, defina valores que estejam de acordo com a sua realidade (o que justifica a importância de ter um entendimento sobre as suas receitas e um controle de gastos). Do contrário, você ficará desestimulado, justamente por não conseguir atingir o que estabeleceu.

Mensuração de resultados

Esse ponto está intimamente ligado com o anterior. O planejamento estratégico possibilita a mensuração contínua dos resultados. Dessa forma, todos os meses, você terá a oportunidade de identificar quais foram os acertos e os erros, traçando um plano mais específico para que as suas dificuldades sejam superadas.

Quais são os 3 tipos de planejamento estratégico?

Agora que você já conhece as principais vantagens de contar com um planejamento estratégico, chegou o momento de conhecer os tipos existentes. Esses conceitos estão intimamente ligados a uma realidade organizacional.

No entanto, vamos adaptar para a realidade pessoal, trazendo exemplos que auxiliem no desenvolvimento de seu plano. Confira!

1. Estratégico

O primeiro deles refere-se ao plano de nível estratégico. Em uma empresa, ele vai partir das principais lideranças, uma vez que a sua definição começa a partir do entendimento da missão, visão e valores.

É no nível estratégico, ainda, que são definidos os objetivos. Para o campo pessoal, a definição da visão e de valores também pode ser utilizada, uma vez que permitirá identificar onde você quer chegar e como deseja fazer isso.

Entenda: a visão é um objetivo em longo prazo. Os valores estão relacionados aos princípios que vão orientar a chegada a esse objetivo. No nível estratégico, ainda, você terá a possibilidade de desenvolver ações para os próximos anos: adquirir uma casa própria ou um carro, por exemplo.

2. Tático

Conforme vimos, o nível estratégico está intimamente ligado a uma visão de longo prazo. No entanto, também é interessante ter objetivos em médio prazo. No campo organizacional, o planejamento estratégico vai definir objetivos para a empresa como um todo. O tático, para as diferentes áreas.

Para um plano pessoal, seria um entendimento de pequenos objetivos a serem alcançados que contribuirão para atingir uma meta de grande porte. Exemplo: o que é possível fazer para que você possa adquirir uma casa própria? Economizar 30% do salário, reduzir custos com lazer que estejam a um valor mais alto, entre outros pontos.

3. Operacional

No operacional, as empresas definem como as situações podem ocorrer no dia a dia. Dessa forma, é essencial que você determine quais atitudes de seu cotidiano podem contribuir para que alcance os objetivos traçados.

Exemplo: em vez de almoçar fora, farei a marmita todos os dias para economizar um valor fixo durante a semana.

Como fazer o planejamento estratégico?

A seguir, selecionamos as principais dicas de como fazer o planejamento estratégico. Confira!

Coloque sonhos e objetivos no papel

Ao longo do material, chegamos a dar exemplos de alguns sonhos e objetivos que são comuns no momento de elaborar o planejamento estratégico (como a compra de uma casa ou de um carro). Por essa razão, a primeira dica de como fazê-lo é entender quais são os seus principais objetivos e colocá-los no papel.

É essencial que haja essa definição para que você tenha um senso de prioridade nos pequenos esforços a serem feitos no dia a dia. Tudo isso vai contribuir para o sucesso de seu plano. Nesse momento, também analise quais são as suas principais forças e fraquezas.

O que seria isso, na prática? Exemplo: as forças podem ser a capacidade de fazer um planejamento financeiro ou de gerar renda extra para armazenar e conquistar os seus sonhos. Em contrapartida, as fraquezas podem estar relacionadas aos gastos triviais do dia a dia, ou uma dívida que está sendo quitada e compromete o valor de suas finanças.

Ao ter o entendimento sobre essas questões, você receberá a chance de traçar estratégias eficazes, que estimulam os pontos já considerados positivos ou trabalham aqueles que precisam ser aperfeiçoados.

Defina metas e prazos

Primeiro, vamos explicar as diferenças existentes entre metas e objetivos. O objetivo é a descrição de algo que você deseja alcançar. A meta, por sua vez, é a definição em termos quantitativos que permitirão esse alcance. Quais são as suas vantagens? Entre as principais, destacamos:

• aumentar a clareza sobre o que deve ser feito para alcançar o objetivo pretendido;
• criar uma sensação de urgência em seu dia a dia, de modo que não desvie a atenção para atingir os resultados;
• aumentar a motivação, contribuindo para que números mais desafiadores possam ser definidos com o passar do tempo.
• ter prioridades;
• manter-se continuamente com o foco nos seus sonhos.

Por essa razão, é preciso ter o entendimento de que não adianta saber quais são os principais sonhos almejados se você não tem uma compreensão do que precisa ser feito para atingir esse resultado, concorda?

No entanto, o entendimento de como é possível definir essas metas configura-se como um desafio para as pessoas. Confira algumas estratégias:

• estabeleça metas que sejam facilmente mensuráveis, de modo que você analise constantemente como está o andamento do seu plano;
• defina um prazo para alcançar essa meta;
• tenha prioridades;
• defina metas realistas (lembre-se: metas difíceis de serem alcançadas podem surtir efeito contrário da motivação);
• continue definindo metas para comemorar novas conquistas.

Organize e registre todas as despesas

Mencionamos algumas vezes a importância de entender quais são as suas receitas e despesas, certo? No entanto, uma dúvida comum entre as pessoas está relacionada ao modo de fazer isso. Primeiro, é preciso ter o entendimento sobre quanto você ganha todos os meses. Aqui, coloque todas as suas receitas (até mesmo alguns trabalhos extras para que o seu mês possa ser mais tranquilo).

A partir do momento que você conhece a sua renda, é a hora de listar os gastos. Entenda quais são os fixos e os variáveis. Ao longo de 3 meses, faça uma média desses custos variáveis, incluindo aqueles que vêm de um valor diferente a cada período.

Assim, já será possível ter uma ideia de qual é a faixa mensal. Nesse sentido, você terá a possibilidade de descobrir o que é possível cortar ou priorizar. Mesmo em relação aos gastos fixos, existe a chance de reduzir o valor.

O plano de internet, por exemplo: avalie se o contrato acordado entre você e a operadora é, de fato, a melhor alternativa para a sua casa, se você utiliza todos os serviços oferecidos e se um produto de menor preço não seria mais adequado às suas necessidades (dessa forma, já começa a reduzir as despesas sem precisar cortar alguns pontos).

Ao organizar as despesas, avalie quais são as suas atuais dívidas. Se possível, renegocie com as empresas, de modo que possa ter uma visão ampla de quanto será destinado para essas contas.

Exercite o autocontrole

Não podemos deixar de explicar como fazer planejamento estratégico se não mencionarmos o autocontrole. Durante toda a mudança de hábito, é preciso manter continuamente o foco e a disciplina para que as ações pensadas sejam executadas e tragam sucesso para o seu dia a dia.

Como é possível fazer isso? Conhecer seus hábitos de consumo já vai ser um passo importante para o autocontrole. Afinal, você terá conhecimento sobre as áreas para as quais mais destina gastos e cortará custos que são supérfluos.

Além disso, tenha muito cuidado com o cartão de crédito. Ele é um importante aliado em momentos mais desafiadores, mas deve ser utilizado com bastante cautela. Para isso, nunca pague o mínimo da fatura. Os juros de um cartão são muito altos e podem virar uma bola de neve em suas finanças pessoais.

Além disso, evite atrasar o pagamento (novamente, a questão dos juros traz prejuízos para o consumidor). Por fim, tenha poucos cartões (de preferência um) para evitar muito comprometimento.

Também não deixe de reservar uma quantia de seu dinheiro. O ideal é que seja guardado entre 10% e 30% da renda. E, claro, sempre questione na hora de comprar: será que eu realmente preciso desse produto?

Aproveite as oportunidades

Seja qual for o objetivo estabelecido, é fundamental aproveitar as oportunidades. Afinal, por meio delas, você vai traçar estratégias que contribuam para que seu caminho seja mais curto. Lembra quando explicamos que o planejamento estratégico é um GPS que vai orientar você para chegar onde deseja?

Nesse sentido, ao longo dessa trajetória, não desvie o foco e faça de tudo para que o tempo de viagem seja mais curto que o esperado.

Quando fazemos esse paralelo com as finanças pessoais, estamos nos referindo ao equilíbrio dos gastos para alcançar o que almejamos. Buscar opções de lazer e entretenimento é importante para a sua qualidade de vida e bem-estar. No entanto, existe a possibilidade de escolher alternativas que melhor se adaptam à sua realidade financeira e aos seus projetos pessoais.

Quais erros devem ser evitados no momento de fazer o planejamento estratégico?

Agora que você já sabe como fazer um planejamento estratégico, chegou o momento de entender quais são os erros a evitar no momento da elaboração. Veja!

Não ter uma reserva financeira

Não ter uma reserva financeira é um ponto de preocupação no seu planejamento estratégico. Para que você tenha essa quantia que garantirá segurança em momentos desafiadores, existem diversas formas de criar e mudar alguns hábitos para armazenar o montante previsto.

No entanto, não se deve esperar uma grande quantidade de dinheiro em um curto espaço de tempo, pois é algo que vai render esforços e também um certo tempo para juntar alguma quantia.

Conforme explicamos, reservar entre 10% e 30% de seu salário todos os meses permitirá juntar uma boa quantia ao longo de algum tempo. As vantagens de contar com uma reserva financeira são muitas:

• possibilidade de ter uma quantia armazenada como complemento de aposentadoria;
• ter a chance de fazer um curso de especialização para conseguir oportunidades melhores no mercado de trabalho;
• ter a oportunidade de comprar um imóvel ou um carro;
• oferecer uma educação melhor para os filhos;
• ter segurança em momentos desafiadores, como a perda de um emprego;
• poder realizar a viagem dos sonhos;
• contar com uma quantia para lazer;
• realizar somente pagamentos à vista;
• desfrutar da tranquilidade de viver sem dívidas;
• entre outros.

Não ter um registro das transações

Ter o controle sobre os seus gastos mensais não é a mesma coisa que ter um registro de todas as transações. Entenda: ao longo dos meses, certamente vai aparecer uma conta ou outra que precise ser paga.

Também é possível surgir algum produto que você identificou como ideal para comprar naquele momento, uma vez que estava com boas condições de pagamento e percebeu que a ideia renderia bons frutos (adquirir a partir de uma promoção, por exemplo).

Nesse sentido, é essencial que você faça o registro dessas transações e entenda como isso afeta o seu planejamento estratégico como um todo.

É algo desafiador. No entanto, já existem aplicativos que possibilitam esse acompanhamento de forma automática. Hoje, você tem acesso a diversas soluções que estão integradas à sua conta bancária. De forma segura, ainda tem a possibilidade de verificar gráficos que demonstram com quais segmentos você mais gasta (lazer, alimentação etc.).

Não avaliar o desempenho

Não basta contar com muitas planilhas que informem onde estão seus principais gastos, como estão as suas receitas e a economia gerada ao longo do mês se não há uma análise precisa dessas informações. Dados, por si só, são apenas dados. Muitas vezes, há uma falsa impressão de que, apenas por estarmos com essas informações claras em um documento específico, já é suficiente.

Mas não é! Tire um tempo de sua semana para que faça uma avaliação sobre os números registrados. Em quais períodos houve um aumento dos custos? Teve uma justificativa para um gasto maior nesse período? Ou, ainda, quais foram os meses que mais geraram economia para o seu bolso? Quais estratégias adotadas contribuíram para esse resultado satisfatório?

Ao contar com uma avaliação de desempenho sobre as suas finanças, você terá a oportunidade de aperfeiçoar as estratégias mês a mês, contribuindo ainda mais para o sucesso de seu plano.

Ser indisciplinado

Da mesma forma que não adianta anotar todas as informações sem fazer uma análise, ser indisciplinado quanto aos seus dados também trará o insucesso do planejamento estratégico.

Caso esqueça de anotar algum custo gerado ao longo do mês, apesar de isso não ser ideal, não comprometerá tanto a percepção final que terá em relação às finanças. No entanto, se houver indisciplina e você deixar de fazer alguma anotação com frequência, certamente fará com que a mensuração seja errada.

Não podemos deixar de mencionar o fato de que a indisciplina é um dos principais motivos para as pessoas desistirem de seus planos. Obviamente, os objetivos traçados não serão alcançados, o que trará baixa motivação para seguir com outro planejamento mais à frente. Por essa razão, caso adote essa estratégia, não deixe de seguir com as principais tarefas estabelecidas.

Não conhecer as diferentes alternativas existentes no mercado

No Brasil, para quem deseja adquirir itens com um preço mais alto (um imóvel, por exemplo), o ideal é apostar em modalidades que contribuem para alcançar esse sonho de modo prático e simplificado. Não saber escolher entre consórcio ou financiamento, por exemplo, apenas por não conhecer a diferença existente entre as duas opções, é um dos pontos que prejudicam o sucesso de seu plano.

Por essa razão, sempre que for adquirir alguma propriedade, pesquise muito as alternativas existentes no mercado. Entenda as diferenças entre elas, saiba para quem mais são indicadas, entre outros pontos importantes.

Isso possibilitará uma escolha mais precisa, de acordo com as suas necessidades, sem comprometer o orçamento mensal. A partir daí, terá condições de usufruir de seu bem com maior tranquilidade.

Neste conteúdo, você pôde entender como fazer um planejamento estratégico, qual é a importância que ele tem para a sua vida pessoal, além de conferir outras informações importantes sobre o tema. Conforme abordado, esse tipo de estratégia contribuirá significativamente para o sucesso de seus objetivos, possibilitando a conquista dos sonhos, a garantia de bem-estar e mais qualidade de vida em seu dia a dia.

Ficou com alguma dúvida ou tem outra dica utilizada por você que não mencionamos ao longo deste material? Deixe seu comentário no post e compartilhe-o com a gente!